O que é securitização: um guia descomplicado

Securitização é uma estratégia financeira que transforma direitos creditórios, como cheques, duplicatas e outros recebíveis, em títulos financeiros negociáveis no mercado de capitais. Esse processo permite que empresas antecipem receitas futuras, fortalecendo seu fluxo de caixa e reduzindo a dependência de empréstimos bancários tradicionais.

Em outras palavras, a securitização é como vender os recebíveis da sua empresa para investidores, que, em troca, recebem uma remuneração por meio de juros. É uma via de mão dupla: você obtém liquidez imediata, enquanto os investidores têm a oportunidade de lucrar com os títulos adquiridos.

Confira esse artigo até o final para entender como a securitização pode ajudar sua empresa.

Quais são os tipos de securitização?

Existem diferentes formas de securitização, adaptadas a diversos tipos de direitos creditórios. As principais incluem:

• Securitização de recebíveis empresariais: Utilizada por empresas para antecipar valores de duplicatas, contratos ou aluguéis.

• Securitização imobiliária: Transformar parcelas de financiamentos imobiliários em títulos negociáveis, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI).

• Securitização do agronegócio: Direcionada ao setor rural, utilizando recebíveis como Cédulas de Produto Rural (CPR) para emissão de Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA).

  
  

Vamos entender um pouco mais sobre a securitização de recebíveis empresariais?

Como funciona a securitização?

O processo de securitização é realizado em etapas estratégicas que permitem às empresas obter capital de forma ágil e eficiente. Para empresários que buscam contratar uma securitizadora, entender essas etapas ajuda a visualizar como essa solução pode atender às suas necessidades financeiras:

1.      Identificação dos recebíveis: A securitizadora analisa os direitos creditórios da sua empresa, como duplicatas, cheques ou contratos, para definir quais podem ser transformados em títulos financeiros. Essa etapa é crucial para garantir segurança e transparência no processo.

2.      Estruturação da operação: A securitizadora organiza e estrutura a operação de securitização, verificando prazos, valores e condições, garantindo que a emissão dos títulos seja atrativa para investidores.

3.      Emissão de títulos: Os recebíveis da sua empresa são convertidos em títulos financeiros, que representam o direito de receber os valores correspondentes no futuro. Esses títulos são disponibilizados no mercado de capitais.

4.      Captação de recursos: Investidores adquirem os títulos emitidos, e o capital obtido é repassado diretamente para sua empresa, fortalecendo o fluxo de caixa e permitindo maior liquidez para o seu negócio.

Ao contratar uma securitizadora, sua empresa pode focar em suas operações principais, enquanto especialistas cuidam de todo o processo técnico e burocrático da securitização. Essa solução é ideal para empresários que precisam de capital rápido, com menos burocracia do que os empréstimos tradicionais.

Benefícios da securitização para sua empresa

Para empresários de setores como logística, manufatura e tecnologia, a securitização pode ser uma ferramenta poderosa. Confira os principais benefícios:

1. Liquidez imediata: Antecipar recebíveis é uma forma eficaz de garantir capital de giro sem contrair dívidas.

2. Redução de riscos: Transferir o risco de inadimplência para investidores pode proteger a saúde financeira da sua empresa.

3. Acesso a recursos para expansão: Com mais liquidez, sua empresa pode investir em novos projetos, aumentar a capacidade produtiva ou expandir para novos mercados.

4. Maior controle financeiro: Sem a necessidade de passar por processos burocráticos de bancos, é possível gerenciar melhor os custos das operações.

O que é securitização: exemplo prático para empresas

Imagine que você é diretor financeiro de uma indústria de metalurgia no sul do Brasil. Sua empresa possui R$ 10 milhões em duplicatas a receber nos próximos seis meses, mas precisa de R$ 3 milhões agora para comprar maquinário.

Com a securitização, você pode vender parte dessas duplicatas para uma companhia securitizadora, que emitirá títulos financeiros baseados nesses recebíveis. Os investidores compram os títulos e você recebe o capital imediatamente, mantendo o fluxo de caixa equilibrado e impulsionando os planos de expansão.

A securitização é uma solução inovadora para empresas que desejam otimizar o fluxo de caixa, ampliar seus negócios e oferecer condições mais atrativas para seus clientes. Seja por meio de uma companhia própria ou com o apoio de fintechs, essa estratégia pode ser um divisor de águas para o crescimento do seu empreendimento.

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